Por: Rigoberto Puentes
-¡Pero
si la semana pasada costaban $500.000! –Reclamó la señora al vendedor- ¿Por qué
subieron de precio?
Unos
días antes ella había visto los zapatos en la vitrina y se había enamorado de
ellos. ¡Tenía que comprarlos!
-Qué
pena señora, pero nos aumentaron los costos –respondió este último- y tuvimos
que subir los precios.
El
vendedor se refería a las recientes medidas que había tomado el gobierno para
desincentivar las ventas de zapatos: restricción al uso del cuero, aumento del IVA, aumento de intereses a los fabricantes, etc.
-Bueno
–respondió resignada la señora sacando su tarjeta de crédito- ¡qué le vamos a
hacer!
 |
| La mejor solución para detener el auge crediticio es la educación en finanzas personales. |
Allí hacen una lista de las siete formas
mediante las cuales el gobierno intentará atajar el aumento del mismo. Las
resumo a continuación:
1) Congelar los fondos de los BANCOS
2) Fijar topes para que los BANCOS midan la
capacidad de endeudamiento
3) Imponer límites de crédito vs. garantías
4) Mayores requisitos de capital a los
BANCOS
5) Fijar mayores impuestos a los fondos de
que dispone los BANCOS para prestar
6) Que los BANCOS reduzcan los plazos de
los créditos
7) Que los BANCOS aumenten capital de
reserva
Tengo la impresión de que el gobierno está dejando
toda la responsabilidad en el lado equivocado: ¡LOS BANCOS! Parece olvidarse de
que estos no son entidades oficiales que
deban obedecer a ciegas los mandatos del gobierno; ni tampoco entidades sin
ánimo de lucro dispuestas a acatar religiosamente las regulaciones que trate de
imponerles la Superfinanciera.
Los bancos no harán caso indiscriminado de ninguna
regulación que trate de impedirles aumentar sus ganancias. Por el contrario, tratarán de buscar cuanta
argucia legal encuentren sus abogados para pasarse por alto las regulaciones y
seguir prestando dinero a manos llenas… Y no los culpo. ¡Ese es su negocio! Y
su responsabilidad, como la de cualquier
otro empresario, es la de maximizar las utilidades para sus accionistas. ¡Esa
es la base de nuestro sistema capitalista!
Lo que el gobierno pretende con las anteriores
medidas es algo así como pedirle al fabricante de zapatos que reduzca su
volumen de ventas porque las señoras están comprando zapatos en exceso. Al
tratar de aumentar las barreras que encarezcan la producción, el fabricante
aumentará el precio de sus zapatos… con la absoluta certeza de que la dama que
se enamore de un par de los mismos no reparará en el precio… los comprará de
igual forma… ¡Lo mismo ocurre con el crédito!: lo que estas medidas harán es
encarecer el costo del dinero. Los bancos seguirán prestando a una mayor tasa
de interés. Y si el gobierno pretende seguir restringiendo el crédito bancario
lo único que conseguirá es desviar a los usuarios financieros hacia los
agiotistas… ¡empeorando con ello su situación!
Y entonces… ¿cuál es la solución?
“LA EDUCACIÓN SOBRE FINANZAS PERSONALES”.
Para que la solución realmente funcione, esta
debe estar en manos de los propios interesados: los usuarios financieros. Son
ellos los que tienen que ser convencidos de que el alto endeudamiento a la
larga puede conducirlos a la pobreza crónica. Es fundamental iniciar cuanto antes el programa nacional de
educación en finanzas personales.
Mientras la gente no aprenda a manejar sus finanzas personales… mientras no sea consciente del daño que genera el alto
endeudamiento, no será posible reducir el crecimiento del crédito de consumo.
Una
pregunta para los altos funcionarios del sistema financiero:
Siguiendo las pautas del programa mundial de la
OECD (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico), en 2010 se
inició un proyecto llamado ESTRATEGIA NACIONAL DE EDUCACIÓN ECONÓMICA Y
FINANCIERA. Los detalles del mismo se plasmaron en un documento desarrollado
conjuntamente por el Ministerio de Hacienda y Crédito Público, el Ministerio de
Educación Nacional, el Banco de la República, la Superintendencia Financiera de
Colombia, el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras, el Fondo de
Garantías de Entidades Cooperativas y el Autorregulador del Mercado de Valores.
Después de dos años de existencia del citado
documento, ¿en qué punto se encuentra el proyecto?
Por supuesto esta pregunta va dirigida a las
cabezas de las entidades responsables.
Espero que algunos de los lectores puedan
hacérselas llegar.
·
Dr. Juan Carlos Echeverry, Ministro de Hacienda y
Crédito Público
·
Dra. María Fernanda Campo Saavedra, Ministra de
Educación
·
Dr.
José Darío Uribe Escobar, Gerente General del Banco de la República
·
Dr. Gerardo Hernández Correa,
Superintendente Financiero
·
Dra. María Inés Agudelo,
Directora de FOGAFIN
·
Dra. Martha Teresa Durán Trujillo,
Directora de FOGACOOP
Probablemente puedan responder que ya está atacándose
el problema a través de los programas de educación en finanzas personales que están
desarrollando la AMV y la ASOBANCARIA. ¡Eso está bien!, pero no es suficiente... No podemos dejar toda la responsabilidad de difundir la educación sobre finanzas personales al sistema de
intermediación financiera… ¡por razones obvias!
UN MENSAJE PARA EL PRESIDENTE:
Dr. Juan Manuel Santos Calderón, Presidente de la República. La crisis económica
global que se avecina es de proporciones inéditas y la mejor forma de ayudar a
la población a paliarla es a través de la educación en finanzas personales. Es imperativo desarrollar urgentemente
programas masivos que ayuden a las
familias a estar mejor preparadas para sobrevivir el vendaval económico.
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