¿Qué es la Planificación Financiera
Personal?
La Planificación Financiera Personal
es la plataforma sobre la cual se construye la riqueza personal y familiar. Es
la herramienta que nos ayuda a administrar eficientemente nuestros recursos
económicos y, por ende, a alcanzar nuestras metas financieras. En los últimos
años el proceso de planificación aplicado a la economía familiar ha tomado un
gran auge en muchas regiones del mundo y está contribuyendo con el progreso de las
mismas. Y esto es así por cuanto el avance de la empresa básica (la familia),
ejerce una influencia positiva sobre todo su entorno y se refleja en la
economía del país. No es mera casualidad que esta disciplina se esté
expandiendo con tanta velocidad en los países desarrollados.
¿Cuál es el alcance de la
Planificación Financiera Personal?
Esta disciplina abarca las áreas
fundamentales relacionadas con el bienestar económico de una persona o de una
familia. Ellas son:
• Planificación financiera básica
• Planificación
de activos esenciales
• Planificación
de seguros
• Planificación de inversiones
• Planificación
de retiro
• Planificación
de sucesión
• Planificación
de impuestos
¿En qué consiste la planificación
financiera básica?
La planificación financiera básica es
la parte más elemental de las finanzas personales. Forman parte de ella los
planes y actividades cotidianas que una persona realiza para administrar su
dinero: el manejo del efectivo, la cuenta corriente, la tarjeta de crédito, el balance
personal, el presupuesto, el estado de ingresos y gastos, etc. La planificación
financiera le proveerá las herramientas y los procesos para realizar estas
tareas de una forma ordenada y sistemática.
¿En qué consiste la planificación de
activos esenciales?
Esta parte de la planificación se
enfoca en los planes y estrategias que una persona debe llevar a cabo para
adquirir los bienes esenciales, que son los indispensables para garantizar la calidad
de vida: la casa, el vehículo, los muebles, los equipos electrónicos, la línea
blanca y demás que una familia requiere para sentir que tiene un hogar y una
vida confortables.
¿En qué consiste la planificación de
seguros?
La planificación de seguros trata
sobre las previsiones que una persona debe tomar para anticipar y proteger a su
familia contra los riesgos potenciales que puedan amenazarla. El manejo de riesgo
es una parte fundamental de la Planificación Financiera Personal. Ésta le
ayudará a determinar qué contingencias puede asumir directamente y cuáles deberá
compartir con una compañía aseguradora.
¿En qué consiste la planificación de
inversiones
La planificación de inversiones es un
proceso que tiene como finalidad ayudarlo a invertir eficientemente sus
ahorros. En ella se encuentran las herramientas necesarias para desarrollar estrategias
efectivas de inversión, conducentes a lograr el mayor rendimiento posible bajo
un nivel de riesgo que usted pueda asumir.
¿En qué consiste la planificación de
retiro?
Un plan de retiro, también conocido
como plan de pensión o de jubilación, no es más que un plan de inversión a
largo plazo. El objetivo es el de acumular el capital necesario para obtener
una renta que reemplace los ingresos cuando se termine el período de trabajo
activo.
¿En qué consiste la planificación de
la sucesión?
Esta planificación va más allá de la
simple distribución de la herencia. En ella se incluyen temas tales como la
administración de nuestros bienes y el cuidado de nuestros dependientes, en
caso de enfermedad grave, senilidad o discapacidad mental, y, por supuesto el
testamento con las disposiciones finales para cuando viajemos al más allá.
¿En qué consiste la planificación de
los impuestos?
La planificación de impuestos le
ayudará a encontrar estrategias que le permitan minimizar el pago de los
mismos. El estado es un jugador importante dentro de nuestro plan financiero.
Mientras que por una parte determina el ambiente socio-económico en el que deberemos
movernos a través de sus políticas y regulaciones, también nos provee de la
macro infraestructura y servicios que ayudan a que los negocios prosperen y
puedan generar ingresos tanto para los dueños como para sus empleados. También
provee entradas directas para muchas personas. A todos nos corresponde
contribuir con los fondos del estado compartiendo con éste parte de nuestras ganancias.
Pero debemos hacerlo inteligentemente, de forma tal que paguemos lo mínimo
posible, respetando siempre las reglas del juego.
¿Qué es un Planificador Financiero
Personal Profesional?
Es aquel profesional dedicado a
brindar asesoría a personas y familias en las áreas que tienen que ver con su
salud financiera: planificación básica, adquisición de activos esenciales,
seguros, inversiones, retiro, sucesión e impuestos. Mientras que algunos planificadores
se especializan en un campo determinado (la mayoría como asesores de inversiones),
otros brindan asesoría integral sobre todas las áreas relacionadas. El
planificador financiero personal es a su salud económica lo que el médico
general a su salud física. Puede realizar un diagnóstico de su situación
financiera general y recetarle las estrategias que mejor se adapten a su
condición particular. Si el planificador siente que su caso amerita tratamiento
especializado, lo podrá remitir a un profesional experto en el área respectiva (contadores,
abogados, expertos en seguros, inversiones, etc.) cuando lo considere
conveniente.
No hay comentarios:
Publicar un comentario