El manejo eficiente del dinero- Extractos del libro "Finanzas para papá"

¿Qué tácticas pueden utilizarse para manejar eficientemente el dinero?

Entre otras, las siguientes prácticas han mostrado ser efectivas:

Nunca gaste más de lo que gane. Es de simple lógica. No importa cuán elevadas sean sus entradas, si gasta más de lo que gana se encontrará siempre en situación de déficit y nunca logrará tener un remanente para ahorrar. Una práctica importante es la de manejarse a través de un presupuesto y adherirse a éste.

Si tiene deudas, páguelas lo antes posible. No deje que se acumulen. Si usa su tarjeta de crédito, pague el saldo total. Los intereses que cargan generalmente son muy altos.

Aparte una pequeña cantidad todos los meses. Lo recomendable es guardar por lo menos un 10% de las entradas. Abra una cuenta de ahorro en su banco de confianza y establezca un sistema automático entre su fuente de abastecimiento monetario y su banco, para que todos los meses le transfieran esa cantidad. Así se acostumbrará a no contar con esos fondos.

Cree una reserva para emergencias. Antes de pensar en colocaciones de mediano y largo plazo, deberá establecer su reserva de emergencias que cubra -por lo menos- seis meses de su presupuesto.

Edúquese sobre el tema de inversiones financieras. Lea, tome cursos, asista a seminarios, converse con su banquero, haga lo que sea necesario, pero edúquese temprano en la vida.

Prepárese para tomar decisiones acertadas cuando converse con representantes de compañías de seguros, brokers, bancos u otras entidades similares. Si bien la mayoría de ellos son gente ética y honesta, no deja de haber algunos tiburones financieros que no dudarán un instante en quedarse con sus ahorros si usted no está alerta.

Planifique sus metas financieras. Prepare su propio plan de la misma forma que prepara el de su empresa.

Inicie su fondo para el retiro lo más temprano que le sea posible. Inicie sus aportes al plan de pensiones de su empresa, o establezca un programa individual de inversión exclusivamente para ese destino.

No deje sus reservas ociosas; hágalas producir. El único que disfruta de una cuenta corriente abultada es el banco.

¿Qué tipo de cuenta bancaria es más conveniente?

Los bancos y demás entidades financieras, en su afán de competir para captar depósitos, ofrecen un sinnúmero de alternativas, tanto de corto como de largo plazo.

Cuenta corriente común. Como su nombre lo indica, es la más común de todas las posibilidades ofrecidas por los bancos. Los fondos están a la vista (disponibles en todo momento) y no ganan ningún interés. Por el contrario, el cliente es obligado a mantener un mínimo mensual, por debajo del cual habrá un cargo.

Cuenta corriente especial. Algunos bancos, para atraer clientes, ofrecen esta alternativa. La diferencia con la anterior es que pagan un interés mínimo sobre los saldos.

Cuenta de ahorro. Los bancos ofrecen diferentes modalidades, las cuales le permitirán tener el dinero a la vista y obtener mejores intereses que con la anterior. Actualmente, con las tarjetas de débito y la facilidad que ofrece Internet, es mucho más conveniente manejar el diario en una de estas cuentas que en una corriente. Se tiene la misma disponibilidad y pagan mejores intereses. Eventualmente, cuando se necesite hacer un cheque, se resuelve con una transferencia a través de Internet.

¿Dónde invertir a corto plazo?

En términos generales, se utiliza el término corto plazo para colocaciones de menos de un año. Si usted dispone de excedentes que no requiera durante algún tiempo, o que sólo necesite en una fecha determinada, las mejores opciones están en instrumentos de renta fija tales como certificados de depósito o bonos del estado. Más adelante hablaremos en detalle sobre éstos y otros instrumentos financieros.

¿Qué son inversiones a mediano y largo plazo?

En términos generales, se utiliza el término mediano plazovpara colocaciones entre uno y cinco años, y largo plazo para más de cinco. Para realizar este tipo de inversiones de una forma eficiente deberá transitar a través de un proceso que le ayudará a establecer su propia política de asignación de activos¨. Ésta le indicará cuál es el portafolio óptimo. Aquél que más se ajuste a su situación particular. También trataremos este tema en detalle, más adelante.

¿Qué tan seguros están los ahorros en el banco?

Existe la creencia general de que los bancos son tan sólidos como el granito. Que nunca quiebran. Probablemente esta creencia sea más acertada si nos referimos a los banqueros, pero no a los bancos. Dentro del sector bancario, al igual que dentro de las empresas industriales y comerciales, existen diferentes grados de solidez. La diferencia estriba en que, mientras las quiebras de las entidades industriales y comerciales se dan individualmente, las bancarias, generalmente, se dan por oleadas. Cuando el sistema bancario de un país colapsa, usualmente arrastra los bancos más débiles, aquéllos que no cuentan con suficiente músculo financiero como para mantenerse a flote durante las épocas de crisis. La regla número uno para el manejo de su efectivo, por lo tanto, consiste en seleccionar un banco sólido; mejor aún si está respaldado por corporaciones multinacionales, aquéllas que no pueden darse el lujo de dejar que una de sus subsidiarias o afiliadas quiebre.