¿Qué tácticas pueden utilizarse para
manejar eficientemente el dinero?
Entre otras, las siguientes prácticas
han mostrado ser efectivas:
Nunca gaste más de lo que gane. Es de simple lógica. No importa cuán
elevadas sean sus entradas, si gasta más de lo que gana se encontrará siempre
en situación de déficit y nunca logrará tener un remanente para ahorrar. Una
práctica importante es la de manejarse a través de un presupuesto y adherirse a
éste.
Si tiene deudas, páguelas lo antes
posible. No deje que
se acumulen. Si usa su tarjeta de crédito, pague el saldo total. Los intereses
que cargan generalmente son muy altos.
Aparte una pequeña cantidad todos los
meses. Lo recomendable
es guardar por lo menos un 10% de las entradas. Abra una cuenta de ahorro en su
banco de confianza y establezca un sistema automático entre su fuente de
abastecimiento monetario y su banco, para que todos los meses le transfieran
esa cantidad. Así se acostumbrará a no contar con esos fondos.
Cree una reserva para emergencias. Antes de pensar en colocaciones de
mediano y largo plazo, deberá establecer su reserva de emergencias que cubra
-por lo menos- seis meses de su presupuesto.
Edúquese sobre el tema de inversiones
financieras. Lea, tome
cursos, asista a seminarios, converse con su banquero, haga lo que sea
necesario, pero edúquese temprano en la vida.
Prepárese para tomar decisiones acertadas
cuando converse con representantes de compañías de seguros, brokers, bancos u
otras entidades similares. Si bien la mayoría de ellos son gente ética y
honesta, no deja de haber algunos tiburones financieros que no dudarán un
instante en quedarse con sus ahorros si usted no está alerta.
Planifique sus metas financieras. Prepare su propio plan de la misma
forma que prepara el de su empresa.
Inicie su fondo para el retiro lo más
temprano que le sea posible. Inicie
sus aportes al plan de pensiones de su empresa, o establezca un programa
individual de inversión exclusivamente para ese destino.
No deje sus reservas ociosas; hágalas
producir. El único que
disfruta de una cuenta corriente abultada es el banco.
¿Qué tipo de cuenta bancaria es más
conveniente?
Los bancos y demás entidades
financieras, en su afán de competir para captar depósitos, ofrecen un sinnúmero
de alternativas, tanto de corto como de largo plazo.
Cuenta corriente común. Como su nombre lo indica, es la más
común de todas las posibilidades ofrecidas por los bancos. Los fondos están a
la vista (disponibles en todo momento) y no ganan ningún interés. Por el
contrario, el cliente es obligado a mantener un mínimo mensual, por debajo del
cual habrá un cargo.
Cuenta corriente especial. Algunos bancos, para atraer clientes,
ofrecen esta alternativa. La diferencia con la anterior es que pagan un interés
mínimo sobre los saldos.
Cuenta de ahorro. Los bancos ofrecen diferentes modalidades,
las cuales le permitirán tener el dinero a la vista y obtener mejores intereses
que con la anterior. Actualmente, con las tarjetas de débito y la facilidad que
ofrece Internet, es mucho más conveniente manejar el diario en una de estas cuentas
que en una corriente. Se tiene la misma disponibilidad y pagan mejores
intereses. Eventualmente, cuando se necesite hacer un cheque, se resuelve con
una transferencia a través de Internet.
¿Dónde invertir a corto plazo?
En términos generales, se utiliza el término
corto plazo para colocaciones de menos de un año. Si usted dispone de excedentes
que no requiera durante algún tiempo, o que sólo necesite en una fecha determinada,
las mejores opciones están en instrumentos de renta fija tales como
certificados de depósito o bonos del estado. Más adelante hablaremos en detalle
sobre éstos y otros instrumentos financieros.
¿Qué son inversiones a mediano y largo
plazo?
En términos generales, se utiliza el
término mediano plazovpara colocaciones entre uno y cinco años, y largo plazo
para más de cinco. Para realizar este tipo de inversiones de una forma
eficiente deberá transitar a través de un proceso que le ayudará a establecer su
propia política de asignación de activos¨. Ésta le indicará cuál es el
portafolio óptimo. Aquél que más se ajuste a su situación particular. También
trataremos este tema en detalle, más adelante.
¿Qué tan seguros están los ahorros en
el banco?
Existe la creencia general de que los
bancos son tan sólidos como el granito. Que nunca quiebran. Probablemente esta creencia
sea más acertada si nos referimos a los banqueros, pero no a los bancos. Dentro
del sector bancario, al igual que dentro de las empresas industriales y
comerciales, existen diferentes grados de solidez. La diferencia estriba en
que, mientras las quiebras de las entidades industriales y comerciales se dan individualmente,
las bancarias, generalmente, se dan por oleadas. Cuando el sistema bancario de
un país colapsa, usualmente arrastra los bancos más débiles, aquéllos que no
cuentan con suficiente músculo financiero como para mantenerse a flote durante
las épocas de crisis. La regla número uno para el manejo de su efectivo, por lo
tanto, consiste en seleccionar un banco sólido; mejor aún si está respaldado
por corporaciones multinacionales, aquéllas que no pueden darse el lujo de
dejar que una de sus subsidiarias o afiliadas quiebre.
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