Hay personas que tienen seguros para
todos sus bienes: aseguran su carro, casa, joyas, equipos electrónicos, enseres
domésticos -incluyendo los alfileres- y luego colocan sus ahorros de toda la
vida en la institución financiera de moda, aquélla que tiene la propaganda más
bonita y paga los mejores intereses del mercado; pero que no cuenta con otro
respaldo más allá del de sus propios bienes. O se los entregan al primer
vendedor de activos financieros que pasa por su oficina, para que los coloque
en instituciones desconocidas ubicadas en regiones lejanas de las cuales nunca
han oído hablar.
Las inversiones, al igual que los demás
bienes, requieren ser evaluadas desde el punto de vista de riesgo, con el fin
de determinar cuáles puede usted asumir y cuáles deben ser respaldados por una
aseguradora.
Ahora bien, en muchos países existen
fondos de garantía institucionales, creados por los estados y algunas instituciones
privadas para proteger a los ahorristas. Es importante que los conozca para
saber si puede hacer uso de ellos.
Los fondos de garantía de depósito son un
recurso con el que cuentan los ahorristas para protegerse, en caso de quiebra
de las entidades financieras.
Este tipo de seguro comúnmente cubre el
dinero mantenido en cuentas corrientes, de ahorro y depósitos a término fijo.
El monto cubierto varía dependiendo del país.
A manera de ejemplo, veamos lo que existe
en los Estados Unidos.
La FDIC (“Federal Deposit Insurance Corporation”). Es probablemente la institución de seguros
financieros más conocida a nivel mundial. Es una entidad federal que se encarga
de vigilar los bancos comerciales y asegurar los depósitos de los ahorristas
hasta por $250.000 por depositante. Sin embargo, no es obligatoria y no todos
los bancos cuentan con este seguro.
Si usted coloca su dinero en una entidad
bancaria en Estados Unidos, asegúrese de que esté afiliada a la FDIC. Así
contará con la máxima protección.
En forma similar, en Colombia funciona
FOGAFIN (Fondo de garantías de instituciones financieras) que tiene como objeto general proteger la confianza de los depositantes y acreedores
en las instituciones financieras inscritas y protege los depósitos de los ahorristas
hasta por $ 20.000.000 por depositante por institución. Esto quiere decir que
en el improbable caso de que dos instituciones financieras inscritas se vayan a
pique, y el depositante tenga hasta $20.000.000 de pesos depositados en cada
una, se le cubrirá la totalidad de los montos ahorrados.
Antes de confiar en una determinada
entidad asegúrese de que esté afiliada al fondo de garantía correspondiente. No
es muy usual que quiebren los bancos, pero casos se han dado y es mejor estar
prevenidos.
Pero,
si me preguntan… la aseguradora más efectiva para proteger sus ahorros e
inversiones, más poderosa que el FDIC, FOGAFIN, la
NCUA, el SIPC, y cualquier otra garantía que ofrezcan los gobiernos o las
instituciones privadas, es SU educación
financiera. Si pudiésemos hacer una estadística sobre las causas de
pérdidas económicas en los mercados financieros, no tengo duda de que
concluiríamos que más dinero han perdido los inversionistas por ignorancia financiera
que por problemas reales de los mercados o de las instituciones financieras.
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