19 años: Al comienzo del período
estarás en tus primeros años de educación superior. Ya has elegido tu camino,
bien por tu propia voluntad u obligado por las circunstancias (mejor que haya sido
lo primero); ya estás trazando una ruta a través de la cual transitarás hasta
el final.
- ¿Y qué hay con respecto a tu
desarrollo financiero?
Hasta aquí has venido marchando más o
menos a la par de tus amigos y contemporáneos. Hasta aquí ellos han sido tus iguales
y tú el de ellos. A partir de ahora empiezan a establecerse las diferencias. La
primera, grande, la marcará la educación. Unos obtendrán un grado universitario,
algunos buscarán luego un postgrado, otros harán carreras técnicas intermedia y
los demás empezarán a defenderse en la vida con los escasos recursos que les
pudo aportar la escuela secundaria. La calidad de vida estará soportada por la
preparación que se logre durante esta etapa. Universidad o no universidad,
tendrás que esforzarte para mantenerte dentro del contado grupo de
autoprivilegiados que van a poder disfrutar de una calidad de vida confortable,
siempre. Sin lugar a dudas el grado universitario hace el camino más fácil.
Tu educación Financiera
Si las finanzas no son de tu agrado,
lamento tener que informarte que tu aprendizaje durante este período va a ser un
poco tedioso; es más, puede llegar a ser muy tedioso si no te preparas
mentalmente. Durante esta etapa deberás empezar a educarte sobre todas las
áreas de la Planificación Financiera Personal: planificación financiera básica,
adquisición de
activos esenciales, seguros, inversiones,
retiro, sucesiones e impuestos. Sé que no es un tema particularmente divertido.
Las finanzas en general no lo son. Me he devanado los sesos
buscando la forma de hacerlo menos
pesado. Tú me dirás si lo he conseguido. Esta lectura es un buen comienzo; pero
en la medida en que incursionas en ella notarás que el tema es más profundo de
lo que pensabas, y te darás cuenta de que éste no es más que un abreboca que te
invitará a consultar otros textos más avanzados. Vas a requerir de un poco de
esfuerzo. Esfuerzo que te será recompensado al lograr una eficiente administración
de tus ingresos.
Fastidioso y todo, amigo mío, no
tienes alternativa. O aprendes a manejar tus finanzas personales o te pasarás
la vida trabajando y economizando para que la mayor parte de tus ahorros vaya a
parar a la cuenta bancaria de aquéllos que sí han hecho la tarea.
-
Así que… manos a la obra.
Te invito a que sigas leyendo. Si te
parece tedioso, no importa, insiste. Si aún sigue siendo demasiado para ti, tendrás
que desistir de aprender con este libro. ¡Investiga!, busca otro medio que haga
el aprendizaje placentero y aprovéchalo (a propósito, cuando lo encuentres
pásame el dato. En una de las primeras páginas encontrarás mi correo electrónico).
Si los libros no son para ti entonces toma algunos cursos, asiste a seminarios
o contrata a un asesor y aprende de él. Pero no te mantengas financieramente
ignorante. Te repito, si quieres tener éxito en tu vida económica, no tienes otra
alternativa. Si no logras obtener el conocimiento financiero por ningún medio,
entonces desiste. Sí, amigo mío, desiste de pertenecer al grupo de los
auto-privilegiados.
¿Cómo deberá ser el ingreso durante
ésta etapa?
Comenzando la etapa, tu ingreso
probablemente aún depende de tus padres. Trata de que esto no sea así por mucho
tiempo. Es necesario que te independices lo antes posible. Estoy seguro de que
tú lo deseas. Durante los últimos años habrás luchado con tus mayores por la
tan ansiada libertad. Es lo correcto. Ahora bien, ésta no está bajo el control
de ellos sino de ti mismo, y sólo la obtendrás al dejar de depender. Únicamente
serás independiente cuando generes tus propios ingresos; mientras tanto no
importa tu edad, o que tengas llave de tu casa (¡la de tus padres!) y la
flexibilidad de llegar a la hora que quieras; tú no eres libre. ¡La libertad
financiera es lo que cuenta!
En la medida en que pasan los años y
sigues creciendo física y emocionalmente, también deberás hacerlo desde el punto
de vista económico. Tan pronto como puedas, empieza a trabajar. Con seguridad
que tus estudios te dejarán tiempo libre, además del que ocupes en divertirte
con tus amigos. Ofrécete a lavar los carros de tus vecinos, trabaja como vendedor
en una tienda, dicta clases particulares a estudiantes de educación elemental o
secundaria de tu vecindario; cualquier actividad lícita redundará en tu beneficio.
¿Qué planificación financiera se
requiere durante esta etapa?
Una vez que te unas oficialmente al
mundo laboral empezarás a recibir tus primeros emolumentos regulares. Con éstos
viene la responsabilidad de administrarlos. Es el momento de empezar a hacer
uso de los estados financieros personales: el balance general, el estado de
ingresos y egresos y el presupuesto. Obviamente manejarás tus finanzas a través
de un presupuesto, en el cual tendrás muy buen cuidado de que la relación
ingreso/gasto siempre sea positiva. Ésta debe ser una política inflexible
durante toda tu vida. Para facilitarte el proceso, en el apéndice A podrás ver
los modelos, y en el programa que bajes de internet (ver última pg.) encontrarás
los formularios e instrucciones detalladas para ayudarte en la preparación tanto
de los documentos mencionados anteriormente como de tu plan financiero personal
completo, con tus objetivos, estrategias y plan de acción.
¿Cuáles son los activos esenciales que
deberás tener?
Al terminar la preparación académica y
empezar a trabajar en forma regular, tenderás a creer que has terminado de estudiar;
luego te darás cuenta de que no es así. La competencia en el mundo laboral es
dura. Te verás obligado a seguir programas de mejora continua en diferentes
disciplinas para mantenerte competitivo. En este momento espero que haya quedado
bien sentado que tu activo esencial número uno es tu EDUCACIÓN. Espero que no
hayas olvidado tu activo esencial número dos: tus amigos. En esta etapa ya no
sólo son tus amigos; son tus contactos. Si los has sabido cultivar
representarán un soporte importante para ti, igual que tú para ellos. Alguien
lo expresó de esta manera:
“No
importa cuánto sabes, sino a quién conoces”.
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